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¿ª¼±Åà (Adverse Selection) [ 2017.05.01 ]
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[´º½ºÀçÆÒ=Æ÷»ç´ÜÇÊ]
1.
±â¾÷À̳ª °³ÀÎÀ̳ª ´ÚÃÄ¿À´Â À§±â¿¡ ´ëÀÀÇÏÁö ¸øÇÏ¸é ½É°¢ÇÑ Àç¾Ó¿¡ ºüÁö±â ¸¶·ÃÀÌ´Ù. ÀÌÁ¦±îÁö ¾Æ¹« ÀÏ ¾øÀÌ Àß Áö³»¿ÔÀ¸´Ï±î ¾ÕÀ¸·Îµµ º°ÀÏ ¾ø°ÚÁö ÇÏ¸é¼ ´À±ßÇÏ´Ù°¡ ´À´å¾øÀÌ µÚÅë¼ö¸¦ °Å¸´çÇÏ°í »ý»çÀÇ ±â·Î¿¡ ¼±´Ù. Àç¾ÓºÒ°¨Áõ(Disaster Myopia) ÀÌ´Ù. À§±â¿¡ÀÇ ´ëÀÀÀº À§±âÀÇ ¿¹Ãø¿¡¼ Ãâ¹ßÇÑ´Ù. ±×·¯³ª À§±âÀÇ ¿¹ÃøÀº ¿ÜÀû ¿äÀκ¸´Ù´Â ³»Àû ¿äÀÎ ¶§¹®¿¡ ½ÇÆÐÇÏ´Â °æ¿ì°¡ ´ëºÎºÐÀÌ´Ù.
1970³â´ë °³¹ßµµ»ó±¹µé¿¡ °Å¾×À» ´ëÃâÇÑ Áö±¸ÃÌ À¯¼öÀÇ »ó¾÷ÀºÇàµéÀ̳ª 2000³â´ë ¹Ì±¹ÀÇ ÁÖ¿ä »ó¾÷ÀºÇàµé(money center banks)°ú ´ëÇü ÅõÀÚ»çµéÀº ¶È°°ÀÌ ´ÚÃĿà À§±â¸¦ ¿¹ÃøÇÏÁö ¸øÇÏ¿© ´ëÀç¾Ó¿¡ ºüÁ³´Ù. »ó¾÷ÀºÇàµéÀÇ À§±â ¿¹Ãø ½ÇÆÐ¿¡´Â ¸î °¡Áö ³»ºÎÀû ¿äÀÎÀÌ °áÁ¤ÀûÀ¸·Î ÀÛ¿ëÇÏ¿´´Âµ¥ ¿ª¼±ÅÃ(adverse selection)ÀÌ ±× Çϳª·Î °Å·ÐµÇ¾ú´Ù.
2.
±â¾÷°æ¿µ ¿©°ÇÀÌ º¯ÈÇÏ¸é ±â¾÷Àº º¯È¿¡ ´ëóÇÑ´Ù. ÀºÇàµéÀÌ ±Ý¸®¸¦ »ó´ç ¼öÁØ ÀλóÇÏ°Ô µÇ¸é ºÎµµÀ§ÇèÀÌ ³·Àº ¿ì·®±â¾÷µéÀº ½Å±Ô´ëÃâÀ» ±Ø·Â ¾ïÁ¦ÇÏ°í °¡´ÉÇÑ ÇÑ ±âÁ¸´ëÃâÀ» »óȯÇÏ¿© ÀÌÀںδãÀ» Àý°¨Çϰí Á÷Á¢±ÝÀ¶À» ¸ð»öÇÏ´Â µî Àڱݰü¸®¸¦ °ÈÇÑ´Ù. ¹Ý¸é¿¡ ºÎµµÀ§ÇèÀÌ ³ôÀº ºÎ½Ç±â¾÷µéÀº °ï°æÀ» Ÿ°³Çϱâ À§ÇÏ¿© ¹ö°Å¿î ÀÌÀÚ ºÎ´ãÀ» ¹«¸¨¾²°í ±âÁ¸´ëÃâÀÇ ´ëȯÀº ¹°·ÐÀÌ°í ½Å±Ô´ëÃâÀ» À§ÇÏ¿© ÀºÇàÀ» ã°Ô µÈ´Ù. ÀºÇàÀº ´ç¿¬È÷ ºÎ½Ç±â¾÷¿¡ °íÀ²ÀÇ ÀÌÀÚ¸¦ ¿ä±¸ÇÑ´Ù. ÀºÇàÀÇ °æ¿µÁøÀÌ ÀÌ·¯ÇÑ Ãß¼¼¸¦ °£°úÇϸé ÀºÇàÀº ¿ì·®±â¾÷µéÀÌ ºüÁ®³ª°¡°í ºÎ½Ç±â¾÷µéÀÌ µé¾îÂ÷ ¶Ì¸®¸¦ Æ®´Â ¿ª¼±Åÿ¡ ºüÁ® ÀºÇà ÀÚü°¡ ºÎ½Ç±â¾÷À¸·Î Àü¶ôÇÒ ¼öµµ ÀÖ´Â À§±â¿¡ óÇÏ°Ô µÈ´Ù.
3.
2013³â 2¿ù ¹Ú±ÙÇýÀÇ ´ëÅë·É ÃëÀÓ ÀÌÈÄ Ã»¿Í´ë¿¡ À§¿Í À¯»çÇÑ Çö»óÀÌ ¹ß»ýÇÏ¿´´Ù. ÀºÇà¿¡ ´Ù¼öÀÇ °Å·¡Ã³°¡ ÀÖ¾úµíÀÌ ¹Ú±ÙÇý ÁÖº¯¿¡´Â ´Ù¼öÀÇ ÀλçµéÀÌ ¸ð¿© ÀÖ¾ú´Ù. ÀºÇàÀÌ ±Ý¸®¸¦ »ó´ç ¼öÁØÀ¸·Î ÀλóÇÏÀÚ ¿ì·®±â¾÷°ú ºÎ½Ç±â¾÷ÀÌ ³ª¸§À¸·Î ´ëóÇßµíÀÌ ´ëÅë·É ÃëÀÓ Á÷ÈĺÎÅÍ µµ¹«Áö ÀÇ»ç¼ÒÅëÀ» ¸ð¸£´Â ¿À¸¸°ú µ¶¼± µî ¹Ú±ÙÇýÀÇ º»»öÀÌ Á¡Â÷ µå·¯³ª±â ½ÃÀÛÇÏÀÚ ÁÖº¯ Àι°µéÀº ±×³à¿ÍÀÇ °ü°è¸¦ ÀçÁ¤¸³Çϱ⠽ÃÀÛÇß´Ù.
¹Ú±ÙÇý´Â ±¸Áß±Ã±È ±í¼÷ÀÌ µé¾î¾ÉÀº ¿©¿Õó·³ ¹Ù±ù¼¼»óÀÌ ¾î¶»°Ô µ¹¾Æ°¡´ÂÁö Çö½Ç°¨ÀÌ ¾ø¾ú´Ù. ÀÚ½ÅÀÇ °áÁ¤¿¡ ¿À·ù´Â ¾ø´Ù´Â µí °Åµì »ý°¢Çغ¸´Â ½ÅÁßÇÔµµ ã¾Æº¸±â ¾î·Á¿ü°í À̰ßÀÇ Á¸ÁßÀºÄ¿³ç ÀÌ°ß ÀÚü¸¦ ÀÎÁ¤ÇÏÁö ¾Ê¾Ò´Ù. Áöµ¶ÇÑ ºÒÅë°ú ÀλçÀÇ ³¸Æ»ó¿¡¼ ¹þ¾î³ª¾ß ÇÑ´Ù´Â ±¹¹ÎÀÇ ¿©¸ÁÀ» ¾÷½Å¿©±â°í ±¹È¸¸¦ ¿ì½À°Ô ¾Æ´Â À¯¾Æµ¶Á¸ÀÌ °¥¼ö·Ï °¡°üÀ̾ú´Ù.©ö⁾ ±×³à´Â ³ª¶ùÀÏÀ» °ÆÁ¤ÇÏ¸é¼ ¡®±×°ÍÀº ±×·¸Áö ¾Ê°í ÀÌ·¯ÀÌ·¯ÇÕ´Ï´Ù.¡¯¶ó°í ÀǰßÀ» °³ÁøÇÏ´Â °øÁ÷ÀÚ¿¡°Ô ·¹ÀÌÀú¸¦ ½î¾Æ´ò´Ù.
´ëÅë·ÉÀº Á¡Á¡ Çö½Ç°ú ´ÜÀýµÇ¾î Çã°ø¿¡ ¶¹°í, ¸¶Ä¡ ¿ì·®±â¾÷µéÀÌ ÀºÇàÀ» ¶°³µµíÀÌ Á÷¾ðÇÒ ¼ö ÀÖ´Â ½ÉÁö °ðÀº ÀλçµéÀº °í°³¸¦ ÀúÀ¸¸ç ±×³àÀÇ °çÀ» ¶°³µ´Ù. °íÀÛÇØ¾ß ´ëÅë·ÉÀÇ ½É±â³ª °ü¸®ÇÒ ÁÙ ¾Æ´Â ¼ÒÀιèµéÀÌ ÇÑ ÀÚ¸®¾¿ ²ç°í ¾É¾Æ ´ëÅë·É ÁÖº¯¿¡ ÀÎÀÇ À帷À» Ä¡°í ¡°Áö´çÇϽʴϴÙ.¡±¸¦ µÇÇ®ÀÌ ÇÏ¿´´Ù. ¸¶Ä¡ ºÎ½Ç±â¾÷µéÀÌ ÀºÇàÀ» Á¡·ÉÇßµíÀÌ A±Þ ÀλçµéÀº ¶°³ª¹ö¸®°í Ȳ±³¾È °°Àº ¹«´É·ÂÇÏ°í ¹«Ã¥ÀÓÇÑ »ç¶÷ÀÌ ÃѸ®¿¡ ¿Ã¶úÀ¸¸ç, ±è±âÃá, ¿ìº´¿ì, ¾ÈÁ¾¹ü, °°Àº C±Þ ÀÛÀÚµéÀÌ Ã»¿Í´ë¸¦ Á¡·ÉÇÏ¿´´Ù. C±Þ ºÎ·ùµéÀº ±×³à°¡ µè°í ½Í¾î ÇÏ´Â ¸»¸¸ µé·ÁÁÖ°í, º¸°í ½Í¾î ÇÏ´Â °Í¸¸ º¸¿©ÁÖ¾ú´Ù. °á±¹ û¿Í´ë´Â ¾¦´ë¹çÀÌ µÇ¾ú°í ´ëÅë·ÉÀº ÆÄ¸é ´çÇß´Ù.©÷⁾ ¿ª¼±ÅÃÀº ¹Ú±ÙÇýÀÇ ÀÚ¾÷ÀÚµæ, ³¢¸®³¢¸® ¿À¼øµµ¼ø ¸ð¿©¾É¾Æ Äá ºº¾Æ ¸Ô´Ù°¡ °¡¸¶¼Ü ±ú¶ß¸° °Å´Ù.
4
¾ÕÀ¸·Î ¿Èê ³²Àº ´ë¼±¿¡¼ ´©°¡ ´ç¼±µÇµç ±× ¿ª½Ã ¿¹½º¸Ç(yes man)µé¿¡ µÑ·¯½Î¿© ¼Ò¸¦ ÀÒ°íµµ ¿Ü¾ç°£À» °íÄ¡Áö ¸øÇÏ´Â ¾î¸®¼®À½À» µÇÇ®ÀÌÇÏ°Ô µÉ °³¿¬¼ºÀ» ÀüÀûÀ¸·Î ¹èÁ¦Çϱâ´Â ¾î·Æ´Ù. °ú°Å·ÎºÎÅÍ ±³ÈÆÀ» ¹è¿ìÁö ¸øÇÏ¸é °ú°ÅÀÇ À߸øÀ» µÇÇ®ÀÌÇÒ ¼ö¹Û¿¡ ¾ø´Ù´Â »êŸ¾ß³ª(George Santayana)ÀÇ °æ°í¸¦ ±â¾ïÇÑ´Ù. »õ·Î µé¾î¼³ Á¤±ÇÀÌ ¿ª¼±ÅÃÀÇ ÇÔÁ¤À» ¶Ù¾î³ÑÀ» ¼ö ÀÖÀ»Áö ´« ¶È¹Ù·Î ¶ß°í ÁöÄѺ¼ ÀÏÀÌ´Ù.
Àü¿µ±Ô Ä®·³¸®½ºÆ®
ÁÖ.
1) ÃëÀÓ ºÒ°ú ¹Ý³â ÈÄ Á¤´ö±¸´Â ¹Ú ´ëÅë·ÉÀÌ ÀӱⰡ º¸ÀåµÈ °ËÂûÃÑÀå, °¨»ç¿øÀå, °æÂûûÀåÀ» ÁßµµÇÏÂ÷½ÃÄ״µ¥ ÀÌ´Â À̵éÀÇ Àӱ⸦ º¸ÀåÇÏ´Â Çå¹ýü°è¸¦ ±ò¾Æ¹¶°µ °ÍÀ̶ó ÁöÀûÇÏ¿´´Ù. ±×´Â ´õ ³ª°¡¼, ¸¶Ä¡ ¹Ú±ÙÇýÀÇ ¿î¸íÀ» ¿¹°¨ÀÌ¶óµµ ÇÑ µí ¡°ÀÌ´Â 5³â ÀӱⰡ º¸ÀåµÈ ´ëÅë·Éµµ ÀÓ±â Áß¿¡ ±×¸¦ ¼±ÃâÇÑ ±¹¹Îµé¿¡ ÀÇÇØ ÂѰܳ¯ ¼ö ÀÖ´Ù´Â °É ÀǹÌÇÑ´Ù. ¡¦ ±Ç·Â±â°ü¸¸ ¿ÏÀüÈ÷ Àå¾ÇÇÏ¸é ¸¶À½´ë·Î ³ª¶ó¸¦ À̲ø¾î °¥ ¼ö ÀÖ´Ù°í »ý°¢ÇÒÁö ¸ð¸£Áö¸¸ ±×°Ç Âø°¢ÀÌ°í ¿À¸¸ÀÌ´Ù. ¿ÀÈ÷·Á ¡®¾Æ¹öÁöÀÇ ºñ±Ø¡¯À» ´Ù½Ã ÃÊ·¡ÇÒ µ¶ÀÌ µÉ ¼ö ÀÖ´Ù.¡±°í Àϰ¥Çß´Ù(ÇѰܷ¹½Å¹®, 2013.9.16. Á¤´ö±¸ Ä®·³).
2) ƯÈ÷ ¾ð·ÐÀº ´ëÅë·ÉÀÌ ¾Æ¹öÁö¸¦ ¹Ý¸é±³»ç·Î »ï¾Æ¾ß Çϴµ¥µµ ÀÚ²Ù ´à¾Æ°£´Ù°í ¿ì·ÁÇß´Ù. ±¹°¡Á¤º¸¿ø ´ë¼± °³ÀÔ ÀÇȤ, ¼¼¿ùÈ£, Á¤À±È¸ ¹®°Ç ÆÄµ¿, ÃÖ¼ø½ÇÀ» °ÅÄ¡¸é¼ ¹Î½ÉÀº µîÀ» µ¹·È°í, ´ëÅë·É¿¡ ´ëÇÑ ºÎÁ¤Àû Æò°¡´Â ±ØÁ¡¿¡ À̸£·¶À¸³ª ±×³à´Â ¸·¹«°¡³»·Î ¼ö¹ÌÀϰüÇÏ¿© ¿ÀºÒ°ü¾ðÀÇ ÀÚ¼¼¸¦ °ßÁöÇÏ¿´´Ù.
(1) °ú°ÅÀÇ Çâ¼ö¸¦ ºÎÃß±â´Â Àλçµé°ú ±¹¹Î¼Òµæ õ ºÒ ½Ã´ëÀÇ ³í¸®¿¡ ÁýÂøÇØ ´ëÀüȯÀÇ ¿ª»ç¸¦ ¹æÇØÇÏ´Â ½Ã´ëÂø¿ÀÀû ¼ö±¸¼¼·ÂÀ» ³»ÃÄ¾ß ÇÑ´Ù(Áß¾ÓÀϺ¸, 2013. 12.17. ¼ÛÈ£±Ù Ä®·³).
(2) ÀûÀÝÀº ±¹¹ÎÀÇ ¸¶À½¼Ó¿¡ ´ëÅë·ÉÀº ÀÌ¹Ì ¡®³¡³¡¯ Àι°ÀÌ µÇ¾ú´Ù(ÇѰܷ¹½Å¹®, 2014. 4. 27. À̵¿°É Ä®·³).
(3) ´ç½ÅÀº ¿ì¸®ÀÇ ´ëÅë·ÉÀÌ ¾Æ´Õ´Ï´Ù. ¹ÎÁÖ°øÈ±¹ÀÇ ´ëÅë·ÉÀÌ ¾Æ´Õ´Ï´Ù(ÇѰܷ¹½Å¹®, 2015, 4. 1. °ûº´Âù, ¡®´ç½ÅÀº ¿ì¸®ÀÇ ´ëÅë·ÉÀÌ ¾Æ´Ï¾ú½À´Ï´Ù¡¯).
(4) ¡®´ëÅë·É ¸®½ºÅ©¡¯´Â ÀÓ°èÄ¡¿¡ À̸£·¶´Ù. Á¤Ä¡ º¸º¹ÀÇ °µµ Â÷ÀÌ´Â ÀÖÀ»Áö¾ðÁ¤ ±èÁ¤Àº Á¤±ÇÀÇ ¼÷û±Ø°ú º»Áú¿¡¼ Â÷À̰¡ ¾ø´Ù(ÇѰܷ¹½Å¹®, 2016. 3.21. ¿ÀÅÂ±Ô Ä®·³).
(5) 2016³â °¡À», ±Þ±â¾ß ¡®¹Ú±ÙÇý¸¦ ±¸¼ÓÇ϶󡯴 ÇÔ¼ºÀÌ ±¤È¹® ±¤ÀåÀ» µÚÈçµé±â ½ÃÀÛÇß´Ù.
´ëÇѹα¹ À¯ÀÏÀÇ ÀϺ» ´º½º Àü¹® ¸Åü- ´º½ºÀçÆÒ (NewsJapan.net)
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| Àü¼³ÀÇ ÇÁ·Î·¹½½·¯, ½ºÆÃ(Sting) ´Üµ¶ ÀÎÅͺä ÃÖ°æ·® ¿ùµåèÇÁ, ·¹ÀÌ ¹Ì½ºÅ׸®¿À ´Üµ¶ ÀÎÅÍºä µµ½Ã¹Ù ¹ÝµµÃ¼ µ¥ÀÌÅÍ, SKÇÏÀ̴нº·Î ºÒ¹ý À¯Ãâ? ÇÁ·Î·¹½½¸µ µð¹Ù, Å©¸®½ºÅ» ´Üµ¶ ÀÎÅͺä NO.1 ¾Æ³ª¿î¼ ÈijªÅ°, ŸÁö¸® ÀϺ»Çà ¸¸Á· WWE Â÷¼¼´ë ±â´ëÁÖ, ¹Ùºñ ·¹½¶¸® ´Üµ¶ ÀÎÅͺä ÀϺ» ´ëÇлý, '¾ÆÀÌÆÌÀ¸·Î Ãâý!' ÈļÓŽ»ç±â °³¹ßÂø¼ö, »ý¸íÀÇ ±â¿ø ±Ô¸í ´Ù°¡¼ ¹Ì ÄڴϽº, 10GB ÃʼÒÇü Çϵåµð½ºÅ© °³¹ß Åä¹Ì¿ÀÄ« °øÀåÀÇ ¼¼°è¹®ÈÀ¯»ê µîÀç, ³»¼ö Ȱ¼ºÈ·Î í»転ó³ªÎÔ³ÖØÎß÷×Ûö
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